基本信息出版社：中央广播电视大学出版社
页码：250 页
出版日期：2007年01月
ISBN：9787304037499
条形码：9787304037499
版本：第1版
装帧：平装
开本：16
正文语种：中文
丛书名：中央广播电视大学通识课程系列教材

内容简介 为了满足居民个人的理财需求，我们编写了这本《个人理财》，《个人理财》有以下四个特点：1.理论性与实务性结合。《个人理财》既注重阐述个人理财业务与规划的基础知识、基本原理，又注重从实务操作的角度，详细介绍各种个人理财产品的性能、特点以及具体的操作和管理要点，并辅之以必要的案例分析。
2.专业化与通俗化兼容。《个人理财》以广大老百姓的理财需求为切入点，结合金融理财师的职业要求进行编排，无论是金融理财从业人员学习专业知识还是普通用户了解个人理财内容，都可以从中得到帮助。
3.国际化与本土化融合。《个人理财》从中国个人理财市场的现实情况出发，选取国内理财案例，对各类理财产品的形成背景、功能、特点以及理财的程序等，都作了较为系统全面规范的阐述。
4.金融理财产品和非金融理财产品并重。《个人理财》既着重阐述了各种金融理财产品，又详细介绍了各种非金融理财产品，同时还较全面的阐述了个人理财税收筹划方面的基本知识和主要做法。随着经济的持续快速增长，具有一定财富积累的个人和家庭，迫切需要把个人闲置和节余的货币收入转化为投资，以实现资产性收入，为自己的未来生活作出科学的财务安排。
作者简介 苑德军，教授，经济学博士，中国银河证券公司高级经济学家，中国证监会部级专家，中国社会科学院金融研究中心特邀研究员，多所大学兼职教授。曾在日本野村证券公司及野村综合研究所研修。长期致力于货币政策和金融市场理论与实践的研究，在《中国社会科学》《经济学动态》《金融研究》《财贸经济》《人民日报》《光明日报》等报刊上发表经济、金融论文470多篇，撰写专著、主编金融证券类工具书及高校统编教材等共23部，个人事迹被收入《中国社会科学家大辞典》英文版。
编辑推荐 《个人理财》是由中央广播电视大学出版社出版的。
目录
第一章 个人理财概论
第一节 个人理财定义
第二节 个人理财的基本内容
第三节 个人理财的作用
第四节 个人理财的基本理论

第二章 个人理财流程
第一节 建立客户关系
第二节 收集客户信息
第三节 分析客户财务状况
第四节 整合个人理财策略
第五节 提出财务策划计划
第六节 执行和监控财务策划计划

第三章 个人银行理财
第一节 个人银行理财概述
第二节 储蓄存款类理财产品
第三节 境内外资银行个人理财产品

第四章 个人证券理财
第一节 个人证券理财概述
第二节 个人证券理财产品的种类与特点
第三节 证券理财产品的收益与风险
第四节 个人证券理财规划

第五章 个人保险理财
第一节 个人保险理财概述
第二节 个人保险理财产品的种类和特征
第三节 个人保险理财产品的收益与风险管理
第四节 个人保险理财规划

第六章 个人外汇理财
第一节 个人外汇理财产品概述
第二节 个人外汇交易

第七章 个人信托理财
第一节 信托的起源、基本内涵及其职能
第二节 个人信托理财的含义、品种及特点
第三节 个人信托理财产品的收益与风险防范
第四节 个人信托理财规划

第八章 个人房地产投资
第一节 房地产投资的基本知识
第二节 房地产价格的影响因素
第三节 房地产的估价方法
第四节 房地产投资的风险管理

第九章 个人教育投资
第一节 个人教育投资概述
第二节 个人教育投资策划

第十章 个人退休养老投资
第一节 我国的社会养老保障制度
第二节 退休养老投资
第三节 个人退休策划

第十一章 个人艺术品投资
第一节 艺术品投资概述
第二节 艺术品投资的主要种类
第三节 艺术品投资的特性
第四节 艺术品投资规划

第十二章 个人理财税收筹划
第一节 税收与税收筹划
第二节 个人金融理财税收筹划
第三节 个人非金融理财税收筹划

第十三章 注册理财策划师
第一节 注册理财策划师
第二节 个人理财策划师职业道德
第三节 如何成为注册理财策划师
第四节 我国的个人理财师
附录
附录1 综合案例
附录2 万能型终身寿险保险利益测算表
主要参考文献
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序言 随着经济的持续快速增长，我国国民的收入结构日趋多样化，收入水平也在稳定上升，到2005年底，居民的储蓄存款余额已经达到14万亿元人民币。相应地，居民个人对理财产品的需求也日益扩大。具有一定财富积累的个人和家庭，迫切需要把个人暂时闲置和节余的货币收入转化为投资，以实现资产的保值和增值。并为自己的未来生活作出科学的财务安排。近年来，为满足居民个人的理财需求。以商业银行为主体的金融机构设计出各种类型的个人金融理财产品，以适应不同投资者在投资收益预期目标和风险承受能力方面的差异，金融机构在个人理财市场的竞争十分激烈，对个人理财方面的专业人才的需求逐年增加。适应金融机构和整个经济社会对个人理财业务发展的人才需求，一些财经大学开设了个人理财方面的专业课程，有的高校还准备设置“个人理财”专业。2006年6月初，中国银行业协会组织的银行业从业人员资格认证工作正式启动，而最先推出的便是金融理财师的资格认证。成为国内金融理财师，进而在此基础上获得国际注册金融理财师（CFP）认证资格，是许多银行员工追求的目标。可以说，我国个人理财市场容量巨大，具有广阔的发展空间。以为个人提供专业理财服务为己任、引领个人金融服务新潮流的金融理财师。将成为受人青睐、炙手可热的职业，而为自己的一生进行科学规划，通过理财提高生活质量，也是逐渐富裕起来的社会公众的迫切愿望。高等院校是培养人才的“工作母机”。中央广播电视大学作为高等院校的一个组成部分，同样肩负着培养个人理财专业人才的重要使命。正是考虑到培养个人理财专业人才的紧迫需要，我们编写了这本《个人理财》教材。
基于高校教学和金融实际业务部门培训的需要，近年来相继有一些从国外引进的中译本教材和国内学者编写的个人理财教材面世。和同类教材相比，本书有几个明显的特点：
1.理论性与实务性结合。在编写过程中，我们既注重全面阐述个人理财业务与规划的基础知识、基本原理，同时又注重从实务操作的角度，详细介绍各种个人理财产品的性能、特点以及具体的操作和管理要点，并辅之以必要的案例分析。
2.专业化与通俗化兼容。教材以广大老百姓的理财需求为切入点，同时结合金融理财师的职业要求进行编排。无论是金融理财从业人员学习专业知识还是普通百姓希望了解个人理财内容，都可以从本教材中得到帮助。
3.国际化与本土化融合。本书的定位，是使其成为一本适应中国国情和中国理财市场发展趋势的、具有浓郁本土色彩的个人理财教材。但又没有偏离国际上通用的金融理财师的培养目标。因此，本书从中国个人理财市场的现实情况出发，选取国内理财案例，对各类理财产品的形成背景、功能、特点，以及理财的程序等，都作了较为系统、全面、规范的阐述。
文摘 插图：


个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
一、个人银行理财
个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。
人民币理财产品是我国境内商业银行针对个人持有的人民币金融资产设计开发的银行理财产品。目前，国内个人理财者对人民币理财产品的需求非常旺盛，商业银行也大力开发各种人民币理财产品。此外，随着2006年允许境内外资银行经营个人人民币业务，外资银行也会不断开发新的人民币理财产品，展开和国内银行的激烈竞争。人民币理财产品具体又可分为两大类：一类是人民币投资人民币收益理财产品，也即个人购买银行理财产品时本金使用货币为人民币，到期时收回本金及所获收益均为人民币，现阶段市场中绝大多数人民币理财产品属于这种类型；另外一类是人民币投资外币收益理财产品，是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。卡类理财产品是商业银行以银行卡为载体，根据客户的不同需求设计开发的个人银行理财产品。这里的银行卡是指商业银行向社会公开发行，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能，作为结算支付工具的各类卡的统称，是银行客户的一种理财基本账户。这部分内容参阅本书第三章。
二、个人证券理财
个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
证券投资在个人总投资中占有很高的比例。证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同，可分为四种类型：货币市场工具、固定收益的资本市场工具、权益证券工具和衍生工具。这四种类型的证券投资工具内含的风险与投资报酬率各有不同。一般来说，货币市场工具风险相对较小
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