基本信息出版社：学林出版社
页码：218 页
出版日期：2004年04月
ISBN：7806686460
条形码：9787806686461
版本：第1版
装帧：平装
开本：16开 Pages Per Sheet

内容简介 为了普及理财知识，培训理财顾问（FC），综合研究所编撰了这本个人理财的实用性知识读本。全书内容广泛，针对不同投资偏好的客户，不仅有极端保守型的银行业务介绍，还有高度激进型的期货投资启蒙；还包括遗嘱、遗产安排等长远规划，从而使理财规划贯穿了整个人生。
书中有大量的案例、数据以及问卷设计，帮助理财顾问了解客户需求、风险偏好，以及投资预期。针对不同类型的客户，书中给出了品种多样的理财组合，是一本非常实用的工具书。
本书尤其针对正在形成的中产阶级和即将富裕起来的人们，在投资理念和策略、常见的理财误区、国外成熟经验介绍等方面，用详实的数据、案例进行了深入浅出的解释。可以说，该书囊括了成为百万富翁的基本技巧、必要步骤和核心知识。
本书不仅是提供给富裕起来的中产阶级的一本普及型知识读本，也是一本如何从事理财服务工作的启蒙教材。书中有大量的案例、数据以及问卷设计，帮助理财顾问了解客户需求、风险偏好，以及投资预期。针对不同类型的客户，书中给出了品种多样的理财组合，是一本非常实用的工具书。
媒体推荐 序言
2003年以来，关于人民币升值与否的争论甚嚣尘上，不免令人想起20世纪80年代末90年代初日元被迫升值的往事。由于日币的升值，日本股市狂涨，日资在全球大肆收买资产，此后日本出口和经济受到重创，而买人的资产在三四年后大幅贬值，股市长期低迷，人民生活水平倒退到20世纪80年代中期的水准。
人民币升值与否引起如此大的关注，除了中国经济对外依存度已经高达40％，更与我们3400亿美元的外汇储备和800多亿美元的居民储蓄存款有极大关系。富裕起来的中国人，关心的已经不再是简单的柴米油盐，而是如何使自己的资产能保值，抵御通货膨胀的侵蚀；也更希望自己的资产能通过各种投资渠道增值，获得超过银行存款利息的收益。
20世纪80年代初，居民储蓄存款才2000亿元，到2003年初已经超过10万亿，短短20多年增长了50倍，这不仅是经济蓬勃增长带来的财富，也是中国人勤俭节约的传统所致。富裕起来的中产阶级，固定资产购置、保险、养老、子女教育等方面产生了巨大的需求，同时更希望已有资产得以保值、增值。这样，就产生了很多的理财需求。
由于历史的原因，自2001年以来，中国股市进入一个持续低迷时期，上证指数从2200多点辗转下跌，最低到达1311点。成交量、融资额等一路下滑。曾几何时，市场波动大，成交量大，不少客户频繁交易、来回做短线，利润颇丰，证券商的佣金收入也很不错。根据中国证监会网站的权威统计，2000年全国市场交易金额达到65010亿元，光上缴国家印花税就有519亿元。但好景不再，2002年整个市场成交金额仅为29945亿元，是2001年的72％，不到2000年的一半，仅46％。融资额也逐年下降，券商陷入全行业亏损，业界在深入思考，中国的证券商将向何处去?新时期证券市场将如何定位?
我认为新时期证券市场应该成为全民展开致富竞赛、实现全面小康的平台，证券商应该在这个平台上起到一个良好的沟通、媒介作用。一方面沟通有良好发展前景的企业。另一方面沟通有成熟投资理念，能长期投资，分享经济增长和企业发展的富裕阶层。在经济起飞、全面实现小康的过程中，实现投资者、融资者、中介机构以及整个证券市场的多赢局面。
2003年8月，证监会主席尚福林与各大证券公司高层召开了首次全行业、高级别的峰会。会前，各方普遍期望管理层会有“救市”措施出台，挽救经营陷入困境的券商。但事实上，日渐成熟的政府和监管部门已经越来越多地放弃行政式的干预，更多的采用市场化、法制化的手段，仅仅担当裁判员的角色，希望券商自律、自强。这更加坚定了我对证券市场战略定位的理解和券商业务转型重要性的认识。
早在2001年，大鹏证券就开始了业务转型，不但在融资领域有选择地进行甄别，在资产管理业务上高度强调风险控制，更在经纪业务领域进行了大胆创新。这些创新包括，在经营理念上抛弃单纯追求交易量和市场占有率的模式，追求客户资产的长期增值，并以此吸引越来越多的客户加盟大鹏证券；将原有的坐商式的营业部全面压缩面积，转变为行商式的金融产品销售网点；原有的营业部工作人员全面更新理财知识，改变观念，把简单的微笑服务提升为层次更高的理财规划服务；在客户的选择和甄别方面，不再局限于已经投资证券市场的人群，更多挖掘尚未涉足资本市场的富裕阶层，并强化对核心客户的贴身服务和长期跟踪服务；收费模式上改变单一的佣金收费制，资产管理费、资讯服务费、销售基金以及各类金融产品的佣金费，构成了营业部和理财顾问(FC)的多元化收入；在研究层面，放弃综合研究院式的课题研究，完全市场化，以贴近市场、贴近客户的产品形式进行宏观经济、行业、公司研究，并形成操作性很强的理财金融产品；在人力资源规划上，实行职业化管理，公司各层面的员工都形成长期的职业生涯的规划和预期。
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目录
序言 徐卫国
你不理财，财不理你
银行——不仅仅是储蓄
保险投资——为“健康人身”保驾护航
股票投资——分享中国经济增长
基金投资——让专家为您赚钱
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文摘 书摘
前面讲了一大堆，您应该会得出这样的结论：要想实现美好人生的各种消费需求，光靠省钱不是办法，必须有个好的规划，早早开始财务规划。这样能集腋成裘，集少成多。后面的章节，我们将一步一步告诉您具体的理财手法。
在开始个人理财之前，先不要忘了做一件事情，就是把自己目前的个人财产状况理一理，算算自己目前有多少收入、多少支出，再看看目前自己有多少财产和多少债务，未来又有可能有多少收入和支出，同时也对自己的能力和潜力作出一个合理的评估，适当估计未来的状况，只有了解了自我能力和自己的财务状况，您的理财才能做得更好。
有的朋友也许会问，什么是个人财务状况呀，和企业财务状况有什么区别呀?如果您学过企业财务，那么很简单，就是把企业的资产负债表、收益表等移植到家庭财产管理上来，把个人财务用这种表格的方法来表示；没有学过财务的人也没有关系，其实很简单，看一个案例您就知道了。
案例：张先生和张太太今年都是30岁，有一个3岁的女儿，2年前自筹20万元并向银行贷款买了房子。目前张先生家庭每月收入12000元，家庭日常生活支出每月5000元，每月需要还银行按揭款2500元，女儿每年幼儿园费用10000元，张先生和张太太每年出去旅游一次，费用控制在8000元，张先生和张太太目前有积蓄15万元，全部存银行，银行利息每年2000元。
有了上面的资料我们就可以编制张先生的家庭财务状况表了。
经过2年的还款，张先生目前还剩余银行贷款35万元，房子按照目前的市场价格为65万元；张先生和张太太每年的收人为14．4万元(1．2万X12月)，每年支出项目有：日常生活费用6万元(0．5万X12月)，按揭还款3万元(0．25万X12月)，幼儿园费用1万元，旅游费用8000元。利息收入2000元。

您常用信用卡吗?若不是，告诉您几个小技巧：
1．出门在外时，切莫把手机、掌上电脑等带磁物品与信用卡摆放在一起，以免磁化；银行卡之间最好不要紧挨着放，防止磁条间互相干扰。要知道，银行卡都有着一个容易“受伤”的磁条。
2．出门前，最好提前试用一下您那长期休假的信用卡是否还能正常工作。有些银行卡由于长期没有使用，出远门时才想起用它，需要刷卡支付又刷不出，难免尴尬。
3．短时间内不要疯狂刷卡，很容易被警惕的银行系统认为是“窃卡”冒用，需要买东西最好一次性买齐，统一刷卡。另外，知己知彼百战百胜，出门前最好对自己的信用额度
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