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《机动车辆保险与理赔实务(第3版)》是普通高等教育“十一五”国家级规划教材,高等职业院校国家技能型紧缺人才培养培训工程规划教材?汽车运用与维修专业之一。

目录

第1章 保险学基础
1.1 风险、风险管理与可保风险
1.1.1 风险的概念
1.1.2 风险管理
1.1.3 可保风险
1.2 保险的基本原理
1.2.1 保险的界定
1.2.2 保险的特征
1.2.3 保险的分类
1.2.4 保险的职能
1.3 保险的基本原则
1.3.1 保险利益原则
1.3.2 最大诚信原则
1.3.3 近因原则
1.3.4 损害补偿原则
1.4 《保险法》概述
1.4.1 《保险法》的概念
1.4.2 我国的保险立法
1.4.3 《保险法》的基本内容
习题1

第2章 机动车辆保险综述
2.1 机动车辆保险简介
2.1.1 机动车辆保险的概念
2.1.2 机动车辆保险的特点
2.1.3 机动车辆保险的作用
2.2 国外汽车保险发展概况
2.2.1 汽车保险的产生与发展
2.2.2 美国汽车保险
2.2.3 英国汽车保险
2.3 我国机动车辆保险
2.3.1 我国机动车辆保险发展历程
2.3.2 我国当前机动车辆保险业务市场
2.3.3 我国现行机动车辆保险险种
2.3.4 我国现行机动车辆保险费率
2.4 机动车辆保险合同
2.4.1 机动车辆保险合同的法律特征
2.4.2 机动车辆保险合同的主体及客体
2.4.3 机动车辆保险合同的组成
2.5 机动车辆保险中介
2.5.1 保险代理人
2.5.2 保险经纪人
2.5.3 保险公估人
习题2

第3章 机动车交通事故责任强制保险
3.1 概述
3.1.1 交强险的概念和主要特征
3.1.2 交强险的投保
3.1.3 交强险的理赔
3.1.4 交强险的经营管理
3.1.5 道路交通事故社会救助基金
3.2 机动车交通事故责任强制保险条款
3.2.1 总则
3.2.2 定义
3.2.3 保险责任
3.2.4 垫付与追偿
3.2.5 责任免除
3.2.6 保险期间
3.2.7 投保人、被保险人义务
3.2.8 赔偿处理
3.2.9 合同变更与终止
3.2.1 0附则
3.3 机动车交通事故责任强制保险费率规章
3.3.1 交强险基准费率表及使用说明
3.3.2 交强险费率浮动暂行办法及交强险基准费率浮动比率
3.3.3 最终保险费的计算办法
3.3.4 解除保险合同保费计算办法
习题3

第4章 商业机动车辆保险
4.1 概述
4.1.1 行业A条款基本结构和组成
4.1.2 行业B条款基本结构和组成
4.1.3 行业C条款基本结构和组成
4.1.4 2007版商业机动车辆保险行业条款的特点
4.1.5 行业条款使用原则
4.1.6 行业条款使用情况
4.2 机动车辆损失保险
4.2.1 总则
4.2.2 保险责任
4.2.3 责任免除
4.2.4 保险金额
4.2.5 保险期间
4.2.6 保险人义务
4.2.7 投保人、被保险人义务
4.2.8 赔偿处理
4.2.9 保险费调整
4.2.1 0合同变更和终止
4.2.1 1争议处理
4.2.1 2附则
4.3 机动车第三者责任保险
4.3.1 总则
4.3.2 保险责任
4.3.3 责任免除
4.3.4 责任限额
4.3.5 保险期间
4.3.6 保险人义务
4.3.7 投保人、被保险人义务
4.3.8 赔偿处理
4.3.9 保险费调整
4.3.10 合同变更和终止
4.3.11 争议处理
4.3.12 附则
4.4 附加险
4.5 商业机动车辆保险保险费计算
4.5.1 机动车损失保险
4.5.2 机动车第三者责任保险
4.5.3 车上人员责任险
4.5.4 全车盗抢险
习题4

第5章 机动车辆保险投保实务
5.1 机动车辆保险的选择
5.1.1 选择保险的基本原则
5.1.2 选择保险的内容
5.2 机动车辆的投保
5.2.1 机动车辆投保流程
5.2.2 机动车辆的投保准备
5.2.3 正确填写投保单
5.2.4 核缴保险费，领取保险单证
习题5

第6章 机动车辆保险承保实务
6.1 机动车辆保险承保流程
6.2 保险展业
6.2.1 展业准备
6.2.2 展业宣传
6.2.3 制订保险方案
6.2.4 检验投保车辆和有关证件
6.2.5 计算保险费
6.3 核保
6.3.1 核保的原理
6.3.2 核保的运作
6.3.3 核保实务
6.4 缮制和签发保险单证
6.4.1 缮制保险单
6.4.2 复核保险单
6.4.3 收取保险费
6.4.4 签发保险单证
6.4.5 清分单证
6.4.6 单证归档
6.5 保险合同的变更
6.5.1 交强险合同变更事项
6.5.2 商业险保险合同变更事项
6.5.3 保险合同变更的办理
6.5.4 批单
6.6 保险合同的终止
6.6.1 交强险合同终止的种类
6.6.2 商业险合同终止的种类
6.6.3 合同终止通知
6.6.4 合同终止退费
6.7 续保
6.7.1 通知续保
6.7.2 核定费率浮动
6.8 承保中的其他管理工作
6.8.1 单证的管理
6.8.2 保险费的管理
习题6

第7章 机动车辆保险理赔实务
7.1 理赔工作的原则和流程
7.1.1 理赔工作的原则
7.1.2 理赔工作的流程
7.2 受理报案
7.2.1 受理报案操作流程
7.2.2 报案登记
7.2.3 安排查勘定损
7.3 现场查勘
7.3.1 现场查勘操作流程
7.3.2 查勘准备
7.3.3 现场查勘的主要内容
7.3.4 出险现场分类与查勘方法技术
7.3.5 现场查勘工作实施
7.3.6 缮制现场查勘记录
7.4 立案
7.5 定损
7.5.1 定损流程
7.5.2 车辆损失的确定
7.5.3 人员伤亡费用的确定
7.5.4 其他财产损失的确定
7.5.5 施救费用的确定
7.5.6 残值处理
7.6 核损
7.6.1 对是否构成保险责任的复核
7.6.2 车辆损失的复核
7.6.3 人员伤亡费用的复核
7.6.4 其他财产损失的复核
7.6.5 施救费用的复核
7.6.6 残值的复核
7.7 赔款理算
7.7.1 审核单证
7.7.2 交强险赔款理算
7.7.3 车辆损失保险赔款理算
7.7.4 第三者责任险赔款理算
7.7.5 车上人员责任险赔款理算
7.7.6 全车盗抢险赔款理算
7.7.7 玻璃单独破碎险赔款理算
7.7.8 车身划痕损失险赔款理算
7.7.9 缮制赔款计算书
7.8 核赔
7.8.1 核赔操作流程
7.8.2 核赔的主要内容
7.9 结案处理
7.9.1 领取赔款
7.9.2 清分单证
7.10 理赔案卷管理
7.10.1 案卷的整理、装订、登记、保管
7.10.2 案卷的借阅
7.11 特殊案件的处理
7.11.1 交强险抢救费用支付、垫付案件
7.11.2 交强险无责财产赔付简化处理案件
7.11.3 交强险财产损失互碰自赔处理案件
7.11.4 拒赔案件
7.11.5 代位追偿案件
7.11.6 “双代”案件
习题7

第8章 道路交通安全管理法律法规
8.1 道路交通管理的一般规定
8.1.1 车辆和驾驶人管理
8.1.2 道路通行条件
8.1.3 道路通行规则
8.2 道路交通事故处理的有关规定
8.2.1 道路交通事故处理程序规定
8.2.2 道路交通事故责任认定规定
8.2.3 道路交通事故损害赔偿处理规定
8.2.4 道路外交通事故处理规定
习题8

第9章 汽车消费贷款保证保险
9.1 汽车消费贷款保证保险
9.1.1 汽车消费贷款保证保险
9.1.2 保险责任与责任免除
9.1.3 保险期限与保险金额
9.1.4 投保人、被保险人义务
9.1.5 赔偿处理
9.1.6 其他事项
9.1.7 费率规章
9.2 汽车消费贷款保证保险实务
9.2.1 汽车消费贷款保证保险承保实务
9.2.2 汽车消费贷款保证保险理赔实务
习题9

第10章 机动车辆保险理赔案例分析
10.1 交强险案例
10.2 车辆损失保险案例
10.3 第三者责任保险案例
10.4 车辆自燃案例
10.5 暴雨案例

附录A 机动车交通事故责任强制保险条例
第一章 总则
第二章 投保
第三章 赔偿
第四章 罚则
第五章 附则
参考文献

文摘

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在保险理赔的过程中往往出现保险公司的定损人员认为被保险人或者修理厂的零配件报价太高，但是合理的价格却常常“有价无市”，或者由于市场行情变化，受损保险车辆修理时所用的零配件价格已经低于保险公司掌握的零配件价格，如果保险公司仍按自己掌握的零配件价格进行赔付则会遭受经济损失。为此，保险公司也认识到必须建立一个完整、准确、动态的报供结合的零配件报价体系。在这方面，大的保险公司建立了独立的报价系统，中小公司则采用与专业机构合作的方式来解决零配件报价问题。例如，人保通过在保险公司内部建立零配件报价系统“事故车辆定损系统”，一方面利用自身较大的业务量，形成较大的购买力，继而获得一个较为优惠的供给价格；另一方面能够给予系统内的所有经营机构以价格信息支持，使得经营机构在定损的过程中能够争取主动，保证定出的零配件价格做到“有价有市”。这不仅给合理确定车辆损失，加快理赔速度带来了明显的成效，而且对于保险公司经营管理的规范化和科学化也起到了积极的推动作用。
在实际工作中，定损人员根据换件项目，使用报价系统并参考当地零配件市场价格确定零配件价格。对于报价系统中没有的车型或无法确定损失的，经报价员按规定进行询报价I作。具体操作流程为：首先，由出险地公司报价员根据车辆换件清单确定是否属上级公司规定的报价车型和询价范围，对不属于上级公司报价范围的，根据标准价（最高限价）或参考价，确定核准配件价格；对属于上级公司规定的报价车型和询价范围的，按规定向上级公司询价。上级公司接到下级公司询价单后，立即查询，对询价金额低于或等于上级公司报价金额的进行核准操作，对询价金额高于上级公司报价金额的，应逐项报价，并将核准的询价单或报价单发送给询价公司。询价公司定损员接到核准的报价单后，再与被保险人、第三方车辆当事人及其保险人以及维修人员协商确定换件费用。对于定损人员利用报价系统或经报价员询报价核准的零配件价格，维修人员不予接受的，保险公司进行供货。
（2）维修工时费用的确定。目前，我国汽车维修行业执行的是管制价格。各省交通主管部门和物价管理部门根据当地市场和物价指数情况，联合制定并颁布了《机动车辆维修行业工时定额和收费标准》，规定各类维修项目的维修工时定额和工时单价，并以此作为机动车辆维修行业的定价依据。

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