第十六章 保险经纪人

　　一、保险经纪人概述

　　(一)保险经纪人及其作用

　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。在我国，保险经纪人的存在形式是保险经纪公司。

　　保险经纪人在现实中的作用主要有：

　　1、促使我国保险市场与国际保险市场接轨。

　　2、促进保险市场机制的完善。

　　3、促进保险公司的规范化经营。

　　(二)保险经纪人的种类

　　1、直接保险经纪人和再保险经纪人。

　　2、小型保险经纪人和大型保险经纪人。

　　3、个人保险经纪人、合伙保险经纪组织和保险经纪公司。

　　二、保险经纪人的经营

　　(一)保险经纪人的业务经营

　　1、确定客户基础

　　2、客户风险的分析

　　3、对保险公司的选择

　　保险经纪人对保险人的评估主要包括以下几个方面：服务质量、承保责任范围、灵活性、承保能力、地域范围、理赔服务、技术和销售服务、价格、勘查和风险管理、互惠交易、财务稳定性、连续性、声誉和经验等。

　　4、对保险公司安全性的评估。

　　(二)保险经纪人的客户服务

　　1、风险调查服务

　　1)火险调查服务

　　2)盗窃险调查服务

　　3)水险调查服务

　　2、协助索赔服务

　　1)保险经纪人在索赔中的职责。

　　2)文件系统。

　　3)国内案件的索赔。

　　4)汽车保险的索赔。

　　5)责任保险的索赔。

　　6)重大财产损失的索赔。

　　7)理赔记录。

　　(三)保险经纪人的财务管理

　　1、保险经纪人的财务管理

　　2、保险经纪人的资金管理

　　3、保险经纪人的财务收支管理

　　4、保险经纪人的成本与费用管理

　　5、保险经纪人的会计管理

　　三、保险经纪人的监管

　　(一)保险经纪人的监管目标

　　我国对保险经纪人实施监管的目标是保护投保人、被保险人的合法权益，维护公平竞争的市场秩序，防范保险风险。

　　(二)保险经纪人的资格监管

　　1、保险经纪从业人员的资格认证

　　1)对保险经纪从业人员资格的要求。

　　A、参加考试的报名资格

　　B、发证机关

　　C、执业证书

　　2)对保险经纪做作业人员素质的要求

　　A、保险经纪从业人员必须具有过硬的保险专业知识，尤其是财产保险、人身保险及其风险管理方面的专业知识。

　　B、保险经纪从业人员也应具有良好的综合基础知识。

　　C、保险经纪从业人员应具有良好的公关协调能力。

　　D、保险经纪从业人员应有良好的职业道德。(诚实信用原则、服务至上原则、保密原则、遵纪守法原则)

　　2、保险经纪公司设立的监管

　　保险经纪公司的设立涉及以下几个方面：

　　1)组织形式

　　2)股东要求

　　3)任职资格

　　4)设立程序(筹建阶段、开业阶段)

　　5)《许可证》的有效期为3年。

　　(三)保险经纪公司的执业监管

　　1、保险经纪人的资格认定

　　2、保险经纪人的行为管理

　　3、保险经纪人的业务管理

　　4、保险经纪人的财务管理

　　(四)保险经纪人的法律责任

　　1、保险经纪人的行政责任

　　2、保险经纪人的民事责任

　　3、保险经纪人的刑事责任