一、单项选择题
1. 商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于()。
A.5%
B.15%
C.4%
D.10%
2. 计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
3. 流动性比例，衡量商业银行流动性的总体水平，不应()。
A.低于25%
B.低于30%
C.低于50%
D.低于75%
4. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指()之比。
A.不良贷款与贷款总额
B.不良贷款与总资产
C.不良信用资产与信用资产总额
D.不良信用资产与贷款总额
5. 金融监管属于()理论范畴。
A.经济
B.市场经济
C.管制
D.哲学
6. 从2003年4月以来，()专门从事银行监管职能。
A.中国人民银行
B.中国农业发展银行
C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
7. 认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”余地的理论是()。
A.特殊利益论
B.经济监管论
C.公共利益论
D.社会选择论
8. 监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的()。
A.公共利益论
B.特殊利益论
C.社会选择论
D.经济监管论
9. 在保险公司成立后，必须将其注册资本的()作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。
A.10%
B.20%
C.25%
D.35%
10. 非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，其基础是()。
A.针对银行体系并表
B.针对银行体系分表
C.针对单个银行并表
D.针对单个银行分表
11. 目前，国际上通行的银行统一评级制度即“骆驼评级制度(CAMELS)”中的L代表的是()。
A.资产质量
B.资本
C.收益
D.流动性
12. 下列属于银行附属资本的是()。
A.长期次级债券
B.资本公积
C.盈余公积
D.未分配利润
13. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过()。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
14. 流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动资产之比，不应低于()。
A.25%
B.60%
C.-10%
D.15%
15. 根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率不足4%，核心资本充足率不足2%的商业银行划分为()。
A.资本充足的商业银行
B.资本不足的商业银行
C.资本严重不足的商业银行
D.资本过剩的商业银行
二、多项选择题
1. 金融监管国际协调的机制包括()。
A.信息交换
B.微观传导机制
C.政策的相互协调
D.危机管理
E.联合行动
2. 并表监管包括的业务有()。
A.境内外业务
B.表内外业务
C.本外币业务
D.资产负债业务
E.以上选项都对
3. 国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容是()。
A.资本充足性
B.资产质量
C.负债质量
D.盈利水平
E.流动性
4. 处置倒闭银行的措施主要有()。
A.收购
B.兼并
C.中央银行救助
D.依法结算
E.银行同业救助
5. 内部控制评价应遵循的原则包括()。
A.适度性原则
B.统一性原则
C.独立性原则
D.公正性原则
E.重要性原则
6. 银行监管的内容主要包括()。
A.市场竞争监管
B.市场准入监管
C.市场运营监管
D.市场准则监管
E.市场退出监管
7. 根据我国2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，以下属于我国商业银行核心资本的有()。
A.普通股
B.优先股
C.资本公积
D.可转换债
E.未分配利润
8. 计算核心资本充足率时，核心资本的扣除项包括()。
A.商誉
B.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30%
C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
D.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%
E.商业银行对未并表金融机构资本投资的30%
9. 我国衡量银行机构流动性的指标有()。
A.资本利润率
B.成本收入比
C.流动性比率
D.流动性缺口
E.流动负债依存度
10. 市场运营监管主要是监管()。
A.资产安全性
B.资本充足率
C.流动适度性
D.收益合理性
E.市场稳定性
11. 金融监管的目标是()。
A.保护金融机构实现更多利润
B.减少金融风险，确保经营安全
C.实现公平有效的竞争
D.促进金融业健康发展
E.实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一
12. 我国金融监管原则包括()。
A.依法监管原则
B.监管主体独立性
C.充分原则
D.适度竞争原则
E.统一性原则
13. 金融监管机构实施适度竞争原则的目的是()。
A.防止出现恶劣、过度的竞争
B.保障经营管理行为的高效运转
C.避免出现金融市场上的垄断行为
D.避免出现危及金融体系安全的行为
E.使金融机构在一个适度的基础上追求利润最大化
参考答案
一、单项选择题
1
[答案]：B
[解析]：商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于15%。参见教材207页。
2
[答案]：B
[解析]：计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的50%。参见教材206页。
3
[答案]：A
[解析]：流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%。参见教材207页。
4
[答案]：C
[解析]：不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。参见教材P207
5
[答案]：C
[解析]：金融监管属于管制理论范畴。参见教材P200
6
[答案]：D
[解析]：2003年4月28日，中国银监会正式挂牌，专门从事银行监管职能。参见教材P204
7
[答案]：A
[解析]：本题考查特殊利益论的观点。参见教材202页。
8
[答案]：A
[解析]：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。参见教材第202页。
9
[答案]：B
[解析]：在保险公司成立后，必须将其注册资本的20%作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。参见教材P214
10
[答案]：C
[解析]：非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。参见教材第209页。
11
[答案]：D
[解析]：CAMEL：即英文骆驼，此处是capital(资本)、asset(资产质量)、management(管理)、earning(收益)、liquiduty(流动性)的简称。s即sensitivity，指市场敏感性。参见教材P210
12
[答案]：A
[解析]：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债券。参见教材206页。
13
[答案]：A
[解析]：不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。参见教材第207页。
14
[答案]：C
[解析]：流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动资产之比，不应低于-10%。参见教材P207
15
[答案]：C
[解析]：根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率不足4%，核心资本充足率不足2%的商业银行划分为资本严重不足的商业银行。参见教材206页。
二、多项选择题
1
[答案]：ACDE
[解析]：本题考查金融监管国际协调的机制。参见教材P219
2
[答案]：ABC
[解析]：并表监管包括的业务有：境内外业务、表内外业务和本外币业务。参见教材P210
3
[答案]：ABDE
[解析]：目前，世界上很多国家的金融监管当局采用了“骆驼评级制度(CAMELS)”，来对银行的经营状况进行检查和评价。检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行。参见教材P210
4
[答案]：ABD
[解析]：本题考查的是处置倒闭银行的主要措施。参见教材P209
5
[答案]：BCDE
[解析]：本题考查内部控制评价应遵循的原则。参见教材P208
6
[答案]：BCE
[解析]：银行监管的内容主要包括：市场准入监管、市场运营监管、市场退出监管。参见教材204页。
7
[答案]：ACE
[解析]：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。参见教材第206页。
8
[答案]：ACD
[解析]：计算核心资本充足率时，核心资本的扣除项包括：商誉、商业银行对未并表金融机构资本投资的50%、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。参见教材206页。
9
[答案]：CDE
[解析]：我国衡量银行机构流动性的指标有：流动性比率、流动性缺口、流动负债依存度。参见教材207页。
10
[答案]：ABCD
[解析]：市场运营监管的主要内容包括：资本充足率、资产安全性、流动适度性、收益合理性、内控有效性。参见教材205—207页。
11
[答案]：BCDE
[解析]：本题考查金融监管的目标。参见教材200页。
12
[答案]：ABDE
[解析]：本题考查金融监管的原则。参见教材200-201页。
13
[答案]：ACDE
[解析]：促进银行间适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。适度竞争原则使各机构在一个适度的基础上追求利润最大化。参见教材201页。