第三节 出口信贷保险

　　出口信贷保险：保险机构对由出口商或出口商往来银行所提供的贸易信贷所给予的保险。

　　由于出口信贷贷款期限长、金额大，发放银行面临着较大的风险，政府为了鼓励本国银行或其他金融机构发放出口信贷，一般都设有国家信贷保险机构，

　　对银行发放的出口信贷给予担保，或对出口商履行合同所面临的商业风险和国家风险予以承保。

　　一、出口信贷保险业务的发展简史

　　出口商承担的风险，出口商以卖断票据的方式转移风险

　　最初，私人出口信贷保险公司涉足出口信贷保险业务，但存在一定的缺陷。

　　后来，政府直接或以间接方式参与出口信贷保险业务：

　　一是，成立国营的出口信贷保险公司;

　　二是，委托私营保险机构承保出口信贷风险。

　　两种做法：

　　(1)出口信贷保险公司对出口商提供保险，即保证在进口商无力支付货款时，由保险公司给予一定的赔偿，出口商凭保险凭证向银行申请贸易信贷。

　　(2)出口信贷保险公司直接向银行提供保险，承保范围也包括由于出口商过失导致进口款无法收回的风险。

　　例如，出口买方信贷保险

　　出口买方信贷保险是指在买方信贷融资方式下，保险公司向贷款银行提供还款风险保障的一种政策性保险产品。贷款银行是被保险人。投保人可以是出口商、贷款银行或借款人，但一般要求贷款银行直接投保。

　　承保风险：

　　债务人违约，拖欠贷款协议项下应付的本金和利息;

　　债务人破产、倒闭、解散和被清算;

　　债务人所在国家政府或地区颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施，禁止或限制债务人以贷款协议规定的货币向被保险人偿还债务;

　　债务人所在国家或地区政府颁布延期付款令，致使债务人无法履行其在贷款协议项下的还款义务;

　　债务人所在国发生战争、革命、暴乱或保险人认定的其他政治事件。

　　保险人的除外责任：

　　被保险人违反“贷款协议”或“买方信贷保险协议”的规定，导致上述协议部分或全部无效。

　　确定保险费率的基本因素：

　　进口国的风险类别;

　　信贷的宽限期和还款期;

　　借款人和担保人的信用等级;

　　项目的商业风险;

　　其他辅助担保条件。

　　二、出口信贷保险的申请手续

　　业务过程：投保→申请限额 →申报出口(缴纳保费)→ 填报可损

　　1. 客户提供：企业法人营业执照/投保买家的相关资料。

　　2. 填写《投保单》，把出口企业的名称、地址、投保范围、出口情况、适保范围内的买方清单及其他需要说明的情况填写清楚后，企业法人签字盖章。

　　3. 保险公司审核保单，核定费率，签发保单，提供《保单明细表》、《费率表》、《国家(地区)分类表》、《买方信用限额申请表》、《信用限额审批单》、《出口申报单》等给客户。

　　4. 客户填写《买方信用限额申请表》，按表内的要求，把买家的情况，双方贸易条件以及所需的限额填写清楚。

　　5. 保险公司评估买方资信，核定限额。

　　6. 申报出口并缴纳保费。

　　7. 客户获悉保单中所列风险事件已经发生、买方破产或者无力偿付债务、买方拒绝受领货物等情况之日起十个工作日内，向保险公司提交《可能损失通知书》。

　
三、出口信贷保险的条件

　　出口信贷保险的条件在保险合同或保险单证中明确规定：

　　1.承担的风险范围

　　商业风险：交易双方可以控制的风险，如进口商拒付风险。

　　非商业风险：交易双方均无法控制的风险，不可抗力，包括政治险和自然险。

　　新的保险项目：

　　(1)通货膨胀险;

　　(2)工程保险;

　　(3)保证的再保证;

　　(4)外汇(汇率)风险

　　2.保险额度

　　对出口商和银行所承受的损失通常不予全额赔偿。

　　3.保险费率：视乎风险的高低

　　征收办法:(1)一次性收取;(2)分期收取;(3)混合收取

　　4.赔偿办法：

　　出险后，保险公司何时能够赔付?

　　进口商无支付能力时，保险机构履行赔偿的承诺。保险人尽快赔付是以被保险人履行保单规定义务为前提条件的。