1.关于私人银行业务的说法错误的是( )。
A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全
B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
2.个人收入扣除税款后的余额是( )。
A.国民收入
B.个人可支配收入
C.人均国民收入
D.人均收入
3.在通货膨胀条件下，( )。
A.实际利率高于名义利率
B.个人和家庭的购买力增加
C.名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D.固定利率资产贬值
4.若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为( )。
A.减少储蓄
B.增持外汇
C.增持债券
D.出售手中股票
5.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是( )。
A.家庭成长期
B.家庭衰老期
C.家庭成熟期
D.家庭形成期
6.个人生命周期中高原期的理财活动包括(
A.量入节出攒首付款
B.负担减轻准备退休
C.收入增加筹退休金
D.享受生活规划遗产
7.某人计划将10000元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为10%，若每半年计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。
A.14774
B.14668
C.14255
D.14241
8.如果小明每年存款1000元，年利率为10%，那么5年后获得的本利和是( )元。
A.5464
B.6105
C.6737
D.5348
9.某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10%，则这个项目的收益现值为( )元。
A.418246
B.425700
C.637241
D.2863750
10.如果某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为15%和60%，B资产的预期收益率和权重分别为10%和40%。那么该投资组合的预期收益率，为( )。
A.7%
B.10%
C.13%
D.16%
11.根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是( )。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
12.义务性支出也称强制性支出，是收人中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是( )。
A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利摊还支出
C.购买奢侈品的支出
D.已有保险的续期保费支出
13.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是( )。
A.后享受型
B.先享受型
C.购房型
D.积累型
14.一般地，( )承受能力随财富的增加而增加。
A.绝对风险
B.相对风险
C.可分散风险
D.不可分散风险
15. 某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于( )。
A.非常进取型
B.中庸稳健型
C.温和保守型
D.非常保守型
16. 某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是( )。
A.1号理财产品的收益相对较高
B.2号理财产品的收益相对较低
C.1号理财产品的风险相对较低
D.2号理财产品的风险相对较低
17. 在最充分分散条件下，投资组合还不能分散的风险是( )。
A.特定公司风险
B.非系统风险
C.独特风险
D.市场风险
18. 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共( )元。
A.13000
B.13310
C.13400
D.13500
19. 王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )。
A.1250元
B.1050元
C.1200元
D.1276元
20.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。
A.单利
B.复利
C.年金
D.普通年金
参考答案及解析
1.C【解析】理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户
提供的服务。
2.B【解析】个人可支配收人是指个人收入扣除税款后的余额。
3.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值。固定利率资产将大幅贬值，个人和家庭的购买力下降。
4.D【解析】若预期市场利率上升，应该增持储蓄类产品，减持股票、基金、房产、外汇等产品。
5.B【解析】衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。
6.B【解析】高原期—退休前的准备，在投资上应在该阶段逐步降低投资组合的风险，增加债券基金或存款的比重。
7.A【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为当前投资的终值。复利终值：FV=PV(1+r÷m)m×t=10000×(14-10V0÷2)2×4≈14774(元)。
8.B【解析】FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]/10%≈6105(元)。
9.B【解析】PV=50000×[1-(1+10%)-20]/10%≈425700(元)。
10.C【解析】预期收益率=15%×60%+10%×40%=13%。
11. A [解析]家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。
12. C[解析]客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出是必须优先满足的支出，包括ABD三项;收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，C选项属于选择性支出。
13. D[解析]根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分为先享受型、后享受型、购房型和以子女为中心型四种。
14. A[解析]绝对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量，因为投资者将更多的财富用来投资，所以，一般来说，绝对风险承受能力随财富的增加而增加;相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量，未必随财富的增加而增加;可分散风险和不可分散风险是用来衡量某个投资项目面临的风险。
15. B[解析]房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。B选项符合题意。
16. C [解析]由期望收益率可以看出1号理财产品的收益高于2号。方差或标准差可以用来考察某种金融资产的收益的波动性即风险。所以1号理财产品的风险相对较高。
17. D [解析]因为市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象。所以不能通过组合投资来分散。
18. B[解析]
19. A [解析]王先生5年后能取到1000×(1+5%×5)=1250(元)。
20.B[解析]资金的时间价值是由复利来体现的。
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